En kötü borçlanma türleri nelerdir?

Planlama eksikliği, dürtü kararları, bütçenin önemli bir kısmını oluşturan taahhütler ve yüksek faiz oranları yanıltıcı kredi kararlarının arkasındaki ana faktörlerden bazılarıdır. Ve yanlış anlamalar var! Serasa Experian'ın verilerine göre, yaklaşık 20.6 milyon Brezilyalı, Ocak ve Ekim 2013 arasında faturalarını zamanında ödeyemedi.

WGFP'de ekonomist ve finans planlayıcısı Emanuella Gomes Xavier, “Borçları her zaman analiz etmek, karar vermeden önce sakince düşünmek ve özellikle bütçenizin o günden itibaren nasıl görüneceğini belgelemek zorundasınız” diyor.

Bir diğer önemli nokta, kredi almanın alışkanlık haline gelmemesi gerektiğidir. Sadece acil durumlarda düşünülmeli veya çok iyi planlanmış olmalıdır. Her ay fazla para çekme işlemine girmek ve her zaman minimum kredi kartı faturasını ödemek, örneğin sağlıksız finansal uygulamalardır.

• Kredili mevduat ve döner kredi, piyasadaki en pahalı kredi türleridir ve kötüye kullanılması durumunda, hızlı bir şekilde kartopu döndürebilir. Bireysel tüketici kredisi biçimleri olarak yaratıldılar, ancak bazı insanlar uzun süre kullanmaya başladı ve bunun için çok fazla ilgi gösteriyor?

Ancak, bordro kesilebilir kredileri veya emlak finansmanı gibi en ucuz kredi seçeneklerine bile dikkatle sözleşmeli olmalıdır. Muhtemelen uzun süre yaşayacağınız taksitlerin değeri, bütçenize kolaylıkla uyum sağlamalıdır. Finansal eğitimci Mauro Calil, "Arsalar% 30 veya daha fazla gelir tüketirse zararlı hale geliyor" uyarısını yaptı.

Yanlış olmamak için genel kural birdir: Herhangi bir borç almadan önce aklınıza gelmesi gereken ilk iki soru: "Buna gerçekten ihtiyacım var mı?" ve şimdi buna gerçekten ihtiyacım var. Her zaman içtenlikle yanıt verirken, dürtü hakkında bir daha asla bir şey almayacaksınız.

Piyasadaki en yaygın kredi seçeneklerinden bazılarını tanıyın ve her birini işe almadan önce nelere dikkat etmeniz gerektiğini düşünün:

1. Kredili Mevduat

Daha kolay kredi almak ve dolayısıyla piyasadaki en pahalı olanlardan biri, hesabınız kırmızıya döndüğünde tetiklenir. Kullanımınız, para cezasına çarptırıldığınız veya beklenmeyen bir tıbbi masrafın olduğu aylar gibi acil durumlarda bir istisna olmalıdır. Bir ya da iki gün boyunca faturayı kapatmak için kullanıldığında [maaşın düşmesine kadar] buna değer olabilir. Fakat günlerce kullanıldığında buna değmez mi? Leonardo açıklar.

Aylık Faiz Oranı: % 8 -% 15

2. Kredi Kartı

Dikkatli ve planlama ile kullanılırsa, kredi kartı harika bir finansal araç olabilir. Bilgisayar ya da buzdolabı kırıldı ve nakit olarak alacak paranız yok mu? Taksitler bütçeye sıkılmadan uyuyorsa, gideri faizsiz kredi kartına bölmek iyi bir çözüm olabilir. Ancak tehlike, döner kredi kullanmaya başladığınızda, tüm faturayı ödemek yerine sadece minimum tutarı aldığınızda ortaya çıkar. Çok yüksek faiz ücretleri kaçırılan miktara düşüyor. Eğer faturanın% 100'ünü ödeyemiyorsan, taşıyıcıya ulaş ve pazarlık yap.

Aylık Faiz Oranı: % 5 -% 12

3. Kişisel Kredi

Bankanızla bir süredir ilişkiniz varsa, muhtemelen önceden onaylanmış bir kişisel kredi limitiniz vardır. Ama dikkat! Sadece gerçekten ihtiyacınız varsa kullanın. Daha pahalı bir borcun yerini almaya değebilir. Örneğin, fazla para çekme miktarı kullanıyorsanız, kişisel kredinizi alabilir ve borcunuzu değiştirebilirsiniz. Ama yine de fazla para çekmeye devam etmemek için dikkatli olun, Leonardo uyardı.

Aylık Faiz Oranı: % 2'den% 6'ya

4. Gayrimenkul Finansmanı

Piyasadaki en düşük faiz oranlarından birine sahip ancak yine de mucizesi yok. Banka, borç para vermek için daha küçük bir tutar tahsil etmektedir, çünkü temerrüt durumunda, finanse edilen mülkü alır ve zararını karşılamak için satabilir. Genellikle daha uzun süren finansman dönemi olarak taksitlerin değeri ile ilgili ek bir endişe ile sözleşme yapılmalıdır. Kendi evini ödeyene kadar 10 ila 20 yıl beklemek istemezsin, değil mi?

Aylık Faiz Oranı: % 0.7'den% 1.5'e kadar

5. Araç Finansmanı

Gayrimenkul finansmanında olduğu gibi, otomobilin de genellikle kredinin garantisi olduğu için düşük faiz oranları vardır.Ancak, mülkün aksine, bayilikten ayrıldığı zaman amortismana başladığı için araç bir yatırım olarak kabul edilemez. Ek olarak, bütçede taksit değerinin ötesinde göz önünde bulundurulması gereken bir dizi bakım gideri anlamına gelir. Mauro, araba satın almak için en iyi seçeneğin para ödemek ya da bir konsorsiyum yapmak için paradan tasarruf etmesini önerir.

Aylık Faiz Oranı: 0'dan (% 50 giriş ile)% 2,5'e

6. Bordro kredileri

Maaşla bağlantılı olarak, temerrüde düşme riski düşüktür ve banka, piyasadaki en düşük faiz oranlarını almakla sona erer. Kişisel krediye göre bir avantaj, daha büyük miktarlarda serbest bırakma olasılığıdır. Ancak bu olumsuz bir nokta olabilir: borç vermek yerine, nakit olarak almak için her zaman para biriktirmeyi tercih edin. Öte yandan, bu, borçlu olanlar için tünelin sonunda bir ışık olabilir. Bütçenize uyan daha ucuz bir borç için birkaç pahalı borç takası, durumun normale dönene kadar harcamaları durdurup durdurmadığınız sürece akıllıca bir karardır.

Aylık Faiz Oranı: % 1 ila% 2,5

Karma Nedir? Türleri ve İşleyişi Hakkında (Nisan 2024)